本当に知るべきことが手に入れられる質問じゃないのですよ。『自分が無理なく返せる住宅ローンの金額はいくらか?』という質問にすれば、この記事にその答えがあります。先に答えを書いちゃいましょうか。 初めまして。27歳(妻子持ち。地方在住)にして一軒家を購入したライター兼WEBデザイナーの堀本です。, 一軒家を考える年代と言えば、仕事も家庭も落ち着いて、貯金もある程度溜まってきた30~40代が一般的。「20代の若造がなに急いでいるんだよ」と思った方も多いのではと思います。, むしろ私は思うのです。賃貸に毎月6,7万円も支払うよりも、コツコツ頭金を貯めるよりも、思い切って一軒家を買った方がお得なのではないかと。, そこで、今回は貯金もろくにない20代が、なぜ一軒家の購入を決意したのかをご紹介しますので、皆さんが一軒家を建てるときの参考にしてくださいね。, 私が20代にして一軒家の購入を考え始めたのは2018年の2月頃、まだ妻と2人で「家賃6.5万円」の3Kアパートで暮らしていました。, 地方のちょっと田舎?に住んでいるので、車は必須。2人分の駐車場代を合わせると、毎月7万円ほどの固定費。, 当時の生活に満足していたにも関わらず、なぜ20代にして一軒家の購入を考え始めたのか。, 衝撃的でしたね。私が支払っていた家賃、駐車場代の合計よりも安い金額で一軒家が買えるなんて…。, ただ、私は「自称:お金にシビア」な人間です。そう簡単に不動産会社の口車に乗せられるつもりはありませんでしたし、実際に私が購入したのはハウスメーカーからでした。, 上記の画像は、当時の私が手帳に記載した実際のメモです。ちょっと画像だと分かりにくいので、下記に簡単なものをまとめてみました。, 現在の支出と一軒家を購入後では「毎月6万円ほど」の差がある計算に。正直、当時の私は毎月6万円も支出を増やしてまで、一軒家を購入する魅力は感じませんでした。, 一軒家の購入を諦めかけていた私は、その代わり5年後に向けて300万円の頭金を貯めることに。, しかし、その頃出会ったファイナンシャルプランナーさんから、「今は最低金利で、これから上がる可能性が高いですよ」とのご指摘が。, 2,000万円で30年ローンを組むとして、当時の固定金利1.25%で毎月7万円弱の支払いです。, たった1万円の差ですが、30年間で360万円の差に。頭金の300万円がなくなりますよね。, この可能性を知ったとき私は、頑張って毎月5万円ずつ貯めるくらいなら、一軒家を購入して毎月6万円の支出を増やしてもほぼ同じではと考えたのです。, ただ、皆さんも一軒家の購入を検討しているのなら、金利が上がる可能性については検討しておく価値があるのではと思います。, 日刊Sumaiは、住宅雑誌「住まいの設計」、リノベーション専門誌「リライフプラス」を発行する扶桑社が運営するウェブサイトです。「日刊Sumai」では新築住宅やリノベーション住宅の事例を中心にインテリアやDIYや身近な暮らしの知恵など、家と暮らしに関わる様々な情報を提供しています。, Copyright 2020 FUSOSHA All Right Reserved.Powered by 住まいの設計. 20代独身でマンションを購入するデメリット①20代は資金力が乏しい.

・ローンの事を考えると少しでも早い方が良さそうだから30歳で購入しました。(30代/男性/個人事業主) © FREEDOM ARCHITECTS, ALL RIGHTS RESERVED. > 2,000万円台の建築実例 20代で住宅を購入するメリット・デメリットを解説します。20代で家を買う人は全体の1割ほどです。20代で買えば完済時期も早く、余裕を持って老後資金が準備できます。20代は人生の不確定要素が多いため、住み替えや賃貸への転用を視野に入れるのも良いでしょう。 ■有効回答数:100サンプル, そろそろ真剣に考えたい「住まい」や「お金」に関するトピックやニュース、家事・育児や毎日の暮らしに役立つアイデアなど、多種多様な記事を個性豊かなメンバーがお届けします。, ※本記事の掲載内容は執筆時点の情報に基づき作成されています。公開後に制度・内容が変更される場合がありますので、それぞれのホームページなどで最新情報の確認をお願いします。. > 3,000万円台の建築実例, ■リノベーション薄暗かった中古一軒家を海外ホテル風に大変身!!理想の暮らしをどうやって実現させた, フリーダムアーキテクツデザインは、皆様の理想の暮らしを叶えるための家づくりをお手伝いしています。. ・40代です。結婚した年齢が高かったのでそれに伴い住宅の購入も高くなりました。(50代/女性/正社員) では、20代で家を購入する人の割合はどれくらいなのでしょうか?また、20代の住宅購入は本当に早すぎるのでしょうか?20代で家を購入するメリット・デメリットを知っておきましょう。, 住宅金融支援機構発表の資料、“民間住宅ローン利用者の実態調査”(※)によると、2017年に住宅ローンを利用して家を購入した人のうち、最も多い割合を占める年代は30代(52.8%)、続いて40代(30.2%)でした。20代の割合は9.4%と約1割となっています。, 30代と40代の合計で全体の8割を超えており、20代で家を購入した人は、若いうちに思い切った決断をしたことが伺える結果です。, 家を購入するきっかけはさまざまですが、20代に多い理由は結婚や出産ではないでしょうか。20代で子どもを持った人は、住宅を購入することが将来の安心材料になるかもしれません。, ※住宅金融支援機構「2017年度 民間住宅ローン利用者の実態調査 【民間住宅ローン利用者編】(第1回)」(2017年12月), 民間金融機関で住宅ローンを組む場合、原則的に契約者の“団体信用生命保険”への加入が必須条件となります。, 団体信用生命保険とは、通称“団信(だんしん)”とも呼ばれ、万が一契約者が死亡した(あるいは高度障害を負った)場合、保険金でローンの残り金額を一括で返済する仕組みです。, 一家の大黒柱を失ってしまっても、残された家族が家を失わずに済みます。こうした制度も20代での住宅購入を後押しする材料となっているかもしれません。, 当然ですが、賃貸住宅で毎月家賃を支払い続けても、自分のものになることはありません。, 早いうちに住宅を購入すれば、資産にならない賃貸に掛けるお金の代わりに、住宅ローン返済のために充てられるので、納得感も高いでしょう。ローンの支払が終われば、住宅は財産として手元に残るからです。, 20代のうちは社会人期間が短く年収も比較的少ないため、大きな借り入れができない可能性もあります。, それは逆に、無理のない返済計画を立てられるというメリットかもしれません。30代、40代と収入が増えていけば、余裕を持ってローンを返済していくことができるでしょう。, 一般的にローンの返済期間は30年ほどに設定することが多いため、例えば25歳で住宅を購入して30年ローンを組めば、55歳には完済することになります。, 55歳ならまだ定年退職前の年齢なので、余裕を持って老後資金の準備を進めることができるでしょう。, 賃貸住宅に住む大きなメリットが“身軽さ”です。住宅を購入すると、ライフスタイルや価値観の変化に合わせて気軽に引越しすることはできなくなります。, 人生においていつ何が起こるか予想するのは難しく、特に20代はまだまだ不確定の要素が多いものです。将来的には結婚や出産のほか、転勤や転職があるかもしれませんし、離婚や死別と言った要素も考えられます。, そのほか、年齢とともに価値観が変化する可能性もあるでしょう。若いうちは刺激の多い都市部が好きでも、シニアになったらのんびりとした郊外に憧れる人、あるいは逆に老後こそ便利な都市部に住み替えたくなる人もいます。, 人生の不確定要素が多い20代では、将来的なライフスタイルの変化に備えて、売りやすい住宅を選んでおくという選択肢もあります。, そうしておくことで、需要の高いエリアなら、後々賃貸住宅として人に貸すのも良いでしょう。賃貸に出すなら、一戸建てよりもマンションのほうが、借り手が付きやすいです。, どんなにしっかりと人生設計を立てても、人生何が起こるかわかりません。20代の住宅購入は一般的なケースに比べると早めですが、若いうちに購入するメリットもあるため、早すぎるということはないでしょう。, いずれの年代にも共通することですが、一番大切なのは無理のない資金計画です。 culture. がおすすめです。 ・23歳のときに購入した。同年代の周りの知人は結婚すらしている者が少なく、マイホームなどまだ先という感じだった。(30代/男性/経営者), 【30代で購入した】 ・独身寮を出るタイミングで購入しました。26歳で購入しました。(40代/女性/正社員) 一方であなたがまだ20代なら、家を購入するにはまだ早すぎると思うかもしれません。 どんなに安定した大企業でも今後35年間、欠かさずボーナスを払い続けることを保証できる会社などありません。最適な住宅ローンは年収や年齢、家族構成によって十人十色ですが、ボーナス払いだけは例外なく『お勧めしない』と断言できるものなんです。, 住宅ローンとは何か?と問われたら、私は『35年ローンなら420回、銀行に決まったお金を払うことだよ』と答えます。これが正確な定義でないことは百も承知ですが、途中で家を売らない人にとっては住宅ローンの本質です。 ・28歳。20代後半でマイホームを購入している人は少ないので、比較的早いほうだと思う。(20代/女性/専業主婦(主夫)) ・27歳で購入しました。周囲の同年代は、ほとんどが独身で、実家住まいやアパート住まいだったので、早い方だったと思います。 人生最大のイベントとも言えるマイホームの購入。マイホームでの生活に憧れながらも行動に移せない人もいますよね。マイホームの購入には、まとまった資金が欠かせません。住宅ローンを利用する場合は、完済できる年齢も考える必要があります。マイホームを購入した人は何歳くらいの人が多いのか、気になるところです。そこで、マイホーム購入のタイミングを知るために、購入経験者を対象にアンケート調査を行いました。, 住宅購入経験者にお聞きします。初めてマイホームを購入した年齢のタイミングは、周りの同年代と比べて早い?遅い?, 【20代で購入した】 によると、2017年に住宅ローンを利用して家を購入した人のうち、最も多い割合を占める年代は, グルニエ(屋根裏収納)に住んでもいいのか?~櫻井幸雄の誰も書かなかった新築一戸建て購入術. 20代でまだ年収が低くてもマンションを購入できる理由と、メリットやデメリットを不動産業界15年のプロがわかりやすく紹介します。 ・子どもが小学校に通う前にと思い、27歳で購入しました。周りは30代になってから買う方もいらっしゃるので、早い方だと思います。(30代/女性/パート・アルバイト) 注文住宅を購入する際、予算をどのように組むべきか頭を悩ますところですよね。なるべく早く返済したいところですが、無理な返済計画は生活を圧迫します。, そこで、無理のない購入予算の考え方を解説します。通常、住宅購入予算は世帯年収をもとに考えます。年収からどのように購入予算を導き出していくのか、これまで注文住宅を建てたことのある世帯の平均年収はいくらかなどを紹介していきます。ご自身の家庭と照らし合わせて、比較してみてくださいね。, また、価格帯別の建築実例を掲載しているページのご案内もありますので、ぜひご参照ください。, 注文住宅は一生の買い物です。果たして、どのくらいの予算を考えている人が多いのでしょうか?, 1番多かった回答は「3,000万円台」、2番目が「2,000万円台」3番目が「4,000万円台」という結果でした。それぞれの年収を考えた時に、無理のない範囲で返済をしたい人が多いようです。, 少数派の「5,000万円以上」の人は、予算をかけてもいいから納得のできる住宅を希望しているようでした。, 考える予算の金額はそれぞれで違いましたが、理想の家に住みたいという希望はあっても、生活を圧迫するのは困ると考えている人がかなり多い印象です。では、実際どのように購入予算を決めていけばいいのか、そのポイントを解説しましょう。, 国土交通省住宅局の「平成27年度住宅市場動向調査」によれば、新築の注文住宅を購入した世帯は30代が全体の5割、居住人数は4人がもっとも多いということです。次に新築の注文住宅を購入した全国の平均世帯年収は659万円という結果でした。, 三大都市に絞ってみると、平均世帯年収は697万円と上がっています。やはり郊外よりもその地域の中心都市のほうが年収は高く、その分だけ注文住宅を購入する世帯も増えているようですね。, さらに購入資金の内訳を見ていきます。注文住宅を購入する際の資金は、自己資金が1,529万円、借入金が2,647万円、合計4,176万円となっており、購入金額の36.3%を自己資金でまかなっています。, 一般的に住宅ローンは建築費用の80%までが上限だと言われていますので、余裕をもって自己資金を用意している世帯が多いと言えます。, この統計では、初めて注文住宅を購入した世帯と、2回目以上の住宅購入で注文住宅を選択している世帯の自己資金についても比較しており、初めての購入世帯は購入資金の29.9%が自己資金であるのに対し、2回目以上の購入世帯の購入資金は、自己資金が62.6%も占めていました。初めての注文住宅購入よりも2回目以降のほうが自己資金を貯める余裕があるようですね。, 通常、住宅購入の際の予算は年収の5倍が目安と言われています。しかし、この5倍という数字はすべての人に当てはまるわけではありません。, たとえば、年収500万円の人と1,000万円の人で考えてみましょう。年収500万円であれば住宅購入予算の目安は2,500万円、年収が1,000万円であれば住宅購入予算の目安は5,000万円です。, 購入予算が多ければ、その分だけ住宅ローンの支払額は増えます。しかし、年収が多いとその分だけ光熱費や保険料など生活固定費の比率は低くなるため、たとえ返済額が高くても返済不能に陥る可能性は低くなるでしょう。, 逆に年収500万円の場合は生活固定費の比率が高くなるため、余剰金に余裕がなくなる可能性が出てきます。また、年収が多くても子供の人数が多ければその分だけ生活費はかかり、そうなると返済負担は増えることになるでしょう。, ちなみに住宅金融支援機構の「2015年度フラット35利用者調査」を見てみると、年収倍率の全国平均は6.1倍になっています。これは、フラット35利用者に年収の6.1倍の購入資金を借り入れしている人が多いことを意味します。このように一概に年収の5倍といっても、家庭環境や住居人数によって余裕を持った購入予算というのは変わってくるということを覚えておいてください。, 住宅購入予算は「年収×年収倍率+自己資金-諸費用」で求めることができます。 そこで、年収別に適正な購入予算を計算してみましょう。, 年収倍率をフラット35の6.1倍にすると、659万円×6.1倍で約4,000万円になります。そこに用意できる自己資金をプラスします。もし、800万円の自己資金を用意できるなら、合計で4,800万円です。, 最後にかかる諸費用を引きましょう。ちなみに諸費用というのは工事請負契約に含まれる以外の経費のことで、これらは住宅ローンには含まれないため、現金で用意する必要があります。諸費用は家庭によってバラツキはありますが、不動産仲介料や登記手続き費用、住宅ローンを利用する時にかかる手数料等が含まれます。, さらに、新居に引っ越すための費用や仮住まい費用などをプラスしてください。これら諸費用の総額は一般的には150万円ほどと言われていますので、今回はこの数字を使います。, 4,800万円-150万円=4,650万円が住宅購入予算となりました。ちなみに年収400万円で自己資金を600万円とすると、住宅購入予算は2,850万円です。年収によってかなりの差が出てくるため、注文住宅を購入する際は余裕を持った資金繰りをするようにしましょう。, 年収に応じた住宅購入予算について解説してきましたが、適正予算がわかればそれだけ住宅ローンも組みやすくなります。住宅ローンを組んだら、最後まで無理なく返済をしていくことが大切です。, せっかく新居を購入しても、生活が圧迫されるような返済計画は精神的にも負担になります。用意できる自己資金や諸経費には個人差があるため、自分の家庭の場合はどうなのか、ぜひ計算してみてください。, 注文住宅の何よりのメリットは、こだわりを自由に表現できることです。しかし、こだわりや憧れを突き詰めていくと、住宅の建築コストはどうしても高くなってしまいます。, では、コストが見合わないからこだわりを諦めなければならないのかというと、そうとも限りません。, 例えば、表現したいテイストを出すために検討している建材候補は本当にそれだけなのか、実際の暮らしの中で思ったよりも使われないものはないかなど、幅広い候補やご要望の優先度を明確にすることで、本当に欲しかったものが何だったのかが見えてくることもあります。また、設計の工夫によっても、リーズナブルにご要望を実現することも可能です。, フリーダムアーキテクツでは、年間約400棟の注文住宅を手がけています。一棟一棟がすべて異なるご要望から設計され、ひとつとして同じお宅はありません。その中で培ってきた豊富な技術とアイディアから、思わぬ発見が見つかることもありますので、まずは様々な建築実例をご参照してみてください。, > 1,000万円台の建築実例 ・37歳です。転勤のタイミングなどを考えていたので、周りの人たちよりも遅かったと思います。(50代/女性/正社員) 20代独身でマンションを購入するデメリットはどんなものがあるのか書いていこうと思います. 20代独身でマンションを購入するデメリット. ・30歳で結婚。結婚式と同時進行で住宅購入を考え、結婚した年の31歳になる前に購入しました。(40代/女性/専業主婦(主夫)), 【住宅ローン返済を考えて】 物件の売りやすさや貸しやすさを考慮に入れるなら、専門家に相談するのが安心です。, 公開日:2018.03.09 20代に突入して、社会人となり仕事にもなれてきて結婚をして子どももできてそろそろマイホームが欲しいなと思うようになる方も多いのではないでしょうか。, 会社の上司から「20代で家を建てたよ。」ということを聞くこともあると思います。ただ、20代で本当に家を建てても良いものか。, 両親にマイホームの相談をすると、「まだ早いんじゃない?」と言われることもあるかと思います。, 親世代が住宅ローンを借りて家を建てた頃は金利が今の約5倍でした。 ※35年×12ヶ月=420回, 今20代ならば、定年退職までは30年~35年ですよね。ですから、今の時点で確実に420回ノーミスクリアできる元利均等返済額を知ることが、シミュレーションのスタートになります。, まずは、毎月の手取り月収の4割(又は現時点の賃貸住宅の家賃)を目安にしましょう。手取り月収の4割というのは、人によっては少し厳しい場合もありますが、収入は今後増えていきますので、このように設定します。, そして支払い方法は元利均等返済です。これは元本と利息込みで毎月の返済額を均等にする住宅ローンの返済方式です。毎月の返済額が一定になりますので、資金計画が立てやすいメリットがあります。そのかわり前半は元本が減りにくいです。, これに対して、元金均等返済(元本の返済は一定としてその利息を払う)という方法もありますが、前半の返済額が多くなり、後半に減っていくものです。元本の減りは一定になりますが、若くて収入の少ないタイミングでこれを選択することはお勧めしていません。, 賭けてもいいですが、銀行や不動産会社の営業マンに住宅ローンのシミュレーションをさせると『変動金利』でシミュレーションします。なぜなら、変動金利の方が金利が低いので、高い家が買え、沢山借りられるように錯覚するからなんです。むろん、その方が銀行や不動産会社の利益になります。, しかし、変動金利には金利の上昇リスクがあり、それに対して貯蓄をすることよって対応しなければなりません。

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