住宅ローン借り入れの際に、手数料、登記費用だけでなく引越代といった諸費用まで貸してくれる、「オーバーローン」を認める銀行が増えている。さらに、かつては「頭金1~2割」が必要だったが、現在は「頭金なし」でも借りられる銀行も登場している。

上でも書きましたが10万円以上のものは減価償却の計算をし、複数年に分けて経費にします。 計算は面倒なのですが、やよいの青色申告などのソフト、あるいはe-taxはブラウザ上で計算してくれますので、そのようなツールを使うことをおすすめします。

ですが、Suicaのチャージ料金は、経費になりません。お金をプリペイドカードにチャージしただけに過ぎないからです。, 経費とは、実際に使ったときに経費となりますので厳密にはSuicaで交通費を支払ったときに経費となります。また、チャージだけではその使い道がわかりません。, 交通費としての証明としては、Suicaの利用履歴をこまめに取るか、エクセルや手書きででも交通費の精算記録を作っておく必要があります。また、モバイルSuicaで連動させるのが楽です。, フリマアプリである「メルカリ」で昨年、いろいろな売買をしました。趣味のものも買いましたが、仕事に使う本も安く買ったりしました。これらは一部経費にできますか? 逆にメルカリで10年くらい前に趣味で使っていた機材を売りました。けっこうな額になったのですが、売上に計上するべきでしょうか? ちなみに機材は、フリーランスになる前に購入したものです。, 経費は、基本的に仕事のために使ったものなので、「仕事に使う本」を買ったのであれば資料費などとして経費にできます。一方で、個人の趣味、生活で買ったものは、経費にできません。, Web制作業では基本的に飲食物は経費にしづらいと思いますが、打合代や接待交際費、また事務所消耗品として経費化できるものもあると思います。どの程度ならOKでしょうか? また、嗜好品や高額商品は額が大きいのでできれば経費にしたいですが、100%経費としていいか悩みます。どのように考えればいいでしょうか?, 基本的に、飲食費は、自分のためのものを経費にするのは不可です。ですが、取引先との飲食なら、会議費や接待交際費として経費になります。相手が見込み客だった場合は、仕事が発生していませんから微妙ですが、どこまで見込めるかにもよります。これも理由が説明できるなら落とせる可能性はあるでしょう。, カフェで仕事をするときの飲食費は、仕事のために使ったのであれば会議費として経費になります。自宅作業の場合も、コーヒー、ドリンク程度なら事務所消耗品として経費としても問題ありません。, そのほか、自転車、オートバイ、自動車なども仕事で使っているなら、経費化できます。プライベートと仕事で使っている割合を決め、按分してください。デジカメは、写真を仕事で使っているなら、その割合に応じて経費にしましょう。, オーディオは区分が難しいところですが、仕事の割合に応じて落とします。最近であればAIスピーカーがインターネット系の事業者では話題になっていますし、アプリの開発や研究のために使うなど理由があれば経費にできる可能性が高いでしょう。, ちなみに、青色申告であれば購入金額が30万円、白色申告なら10万円(一般に税込、もしも税抜経理制度を導入している人なら税抜)以上の商品については、その製品の耐久年数(国税庁で資料が配付されています)によって少しずつ経費とする必要があります。これを減価償却費といいます。, 海外研修旅行を計画中です。仕事関係のイベントに1つ出席し、社会化見学を兼ね現地撮影や施設見学を行います。これらは今後仕事の資料に使う予定です。仕事に費やす日程は3〜5日程度で、滞在は2週間で余暇を兼ねます(ただし、毎日数時間程度ルーチンワークをホテルで行います)。どう経費計上するべきでしょうか。 ②住宅ローン控除の適用を受けない場合.

・合計所得金額が3千万円以下であること(毎年判定) [chat face="45682606_301599007108770_2845617907516309504_n.j. 申告書の作成方法や仕分けの方法はネットにもたくさん情報がありますが、微妙に判断がしづらいのが「このお金は経費にしていいかどうか?」問題です。, 今回は、プロの税理士でフリーランスやひとり社長の経理の効率化に詳しい井ノ上陽一さん(EX-IT)にQ&A方式で経費の判断の仕方を詳しく伺いました!, フリーランス・自営業の確定申告では、「1年間の売上から必要経費を除いて、利益(課税所得)を算出する」収支内訳書(青色申告者は青色決算書)を作成する必要があります。この書類のほか、前もって納められている源泉税の金額や税控除や株式譲渡の損益などを書き込む「所得税の確定申告書」を作成して申告書として提出します。, 収支内訳書(決算)では、経費の計上が多くなるほど課税所得は低くなるので、経費が多いほうが税金は安くなります(還付金が増えます!)。そのため、かけた経費はもれなく(ズルをするというわけではありませんよ!)記載したいものです。, Web制作事業、Webデザインなどを事業としてる人であれば、たとえば制作に使用するパソコンは経費になるでしょうが、ある意味パソコンとネットでほとんどのことができてしまい、事務所もなく自宅やノマドだと「経費にできるものが少なすぎる!」と感じているかもしれません。そこで「こんなものも経費にできないだろうか」というフリーランスの持つ疑問を井ノ上さんにぶつけてみました。, オンラインクラウド、サブスクリプションのサービスなどや、スマホ(ネット閲覧や仕事先との連絡)はほとんど仕事のために使っているといってもよいので、経費として計上して問題ないですか?, 「可能性」と書いたのは、同じサービスであっても、利用方法によっては認められない可能性もあるからです。経費として認められるかどうかは、ツールやサービスの性質そのものでなく、今の仕事、今後の仕事に必要だと説明することができるかが、経費の判断基準となるからです。簡単な基準をもうけるなら、家族、友人に胸を張って経費にしていると言えるかどうかをバロメーターにするといいでしょう。, は経費となります。ただし、プライベートでも使っているものはその割合で按分しましょう。これを家事按分といいます。たとえば、光熱費の場合仕事で50%、プライベートで50%だったら、12,000円の場合は6,000円だけ経費にします。ブログは仕事を取るために運営していると説明できれば、すべて経費にしても問題ありません。また、「ほとんど仕事に使っている」場合、目安として95%仕事に使っているなら、全額経費にしても問題ないでしょう。, 仕事のための交通費は全額経費になると考え、自分で使っているSuicaのチャージ料金は交通費として経費にしていいですか?, 事務所や取引先、取材などへの移動に必要な交通費は「旅費交通費」として経費にするのが一般的です。 (海外の住宅はNG) 住宅ローン控除については、「100%として考えてあげる」というお話なので、10%部分について、事業用ではなくなってしまうとういお話ではありません。10%部分はあくまで事務所として使っているので、売上をあげるためにかかった経費は計上してください。 ・住宅購入後、6ヵ月以内に住み始めること ・10年以上の金融機関等の住宅ローンであること また、もし家族をつれていけば家族旅行と見なされ、経費計上はできなくなるでしょうか?, まず、仕事をしたという証拠を残しておきましょう。レポートの形式で、写真やパンフレットがあれば、なお証拠になります。, 家族がいるからと言って即、家族旅行とはみなされません。ポイントは、自分の分だけを経費にする、仕事をした証拠をつくるといったことがより必要となります。自分の旅費についてもプライベートと兼ねていると自覚があれば、その割合に応じて按分します。, 英会話教室に通っています。語学学校の月謝は、研修費となるでしょうか。海外ユーザーの動向やWeb制作の先端知識を得るために語学の習得は必要です。会社員時代は、語学学校へ行くと申請すれば一定の補助金が出ていました。フリーランスでも認められる範囲などがあるのでしょうか?, 会社の場合、補助金は、従業員のための福利厚生という意味合いがあります。個人事業主には自分に対して福利厚生を計上できる、という概念自体がありません(個人事業主でも雇い人に対しては福利厚生を行うことはできますが経営者にはダメです)。, 語学研修は、プライベートにも関係するものなので、経費として認められない可能性もありますが、なぜ必要なのか、語学を身につけてどのくらい売上が上がったかの証拠をつくっておきましょう。, SOHOにしている自宅のローンを経費にできないでしょうか? 賃貸家賃の場合は自宅であっても家事按分で経費化できますが、購入したマンションや自宅ローンの場合は経費にできないとのこと。なにか、節税のために利用できる仕組みはありますか?, 自分が所有しているマンションや住居の場合も、次のようなものは、仕事で使っている割合で按分し経費にできます。, ただし、住宅ローン控除を受けている場合は、注意が必要です。経費に落とした分は住宅ローン控除を受けることができないからです。, 50%以上を経費にした場合(仕事に使っている場合)は、住宅ローン控除自体を受けられなくなります。, なお、10%を経費にする場合は住宅ローン控除を100%受けていいというルールがあるので、持ち家で経費にするなら、10%にしておくのがいいでしょう。, ちなみに、同居する親や配偶者などが建物の所有者(もしくは事業主)として自分個人に家賃を払ったとして経費にする場合は、もう一方で個人(家族に払うのならば親や配偶者)が不動産の収入と経費を確定申告する必要が出てきてしまいます。これは確定申告の手間も増え、節税効果が少ない場合もあるので、おすすめできません。, いかがでしたか? いつもモヤモヤっとしていた部分の経費の計上方法、クリアになったでしょうか? いままで気づかなかった経費や忘れていたものがあれば、しっかり計上していきましょう!, クライアントワークにオススメのCMSはどれ?Web制作会社のためのCMS白書2019, プロの税理士でフリーランスやひとり社長の経理の効率化に詳しい井ノ上陽一さん(EX-IT), オンラインで買ったフォント(海外であればクレジットカードなどの明細にある日本円に換算), 事務所に常備の茶菓子、コーヒー・茶・お酒(お客さんが来ることがあるが、主に自分が消費する)→〇消耗品費で, 自宅で常備の茶菓子、コーヒー茶・お酒(家事消費とわけて計上するとして)→△コーヒー程度ならOK。消耗品費で, 自転車、オートバイ、自転車、デジカメ、オーディオなどの高級品(クルマは按分が基本ですが、家事按分が必須?)→△家事按分し消耗品費とするか、青色申告なら30万、白色申告10万円以上なら減価償却する, 判断基準のキホンは仕事のために本当に必要か? それを家族や友達に胸を張って説明できるか?. ・建物の床面積(登記簿上の面積)が50㎡以上であること 住宅ローン審査のリアル フリーランス向け3つの対策 .
住宅や車など、一括では支払えない高額な買い物をするときに役に立つのがローンです。 自宅が事業所になっている個人事業主の方は、こんなお悩みをお持ちの方も多いと思います。, ただし、持ち家を減価償却費として経費にすることができたり、住宅ローンの利息は経費にすることができます!, 順に説明していきます。また、併せて家事按分(経費にして良い割合)の計算方法もご紹介します。, 勘定科目は「支払利息」になります。銀行に返済している金額のうち、元金と利息をしっかり確認して、利息分だけを計算して、経費にしましょう!, 固定資産税は4月、7月、12月、2月に納付しますので、通知書を見ながら計算して、経費にしましょう!, 勘定科目は「 減価償却費 」になります。ちなみに土地代は 減価償却費の対象外です。, だたし、家の減価償却費を経費にすると、住宅ローン控除が受けれなくなるので、注意が必要です!, 住宅ローン控除はとてもお得な制度なので、住宅ローン控除を受けれる10年間は、減価償却費は経費として計上しないことをおすすめします!, これまでに紹介したものは、全額を経費にはできなく、事業で使った分だけを経費として計上しなければいけません。(「家事按分」といいます。)持ち家関係の一般的な割合については、面積で計算します。, → 40,000円÷4(100㎡÷25㎡)=10,000円 を経費にできるということです。, その他、電気代や電話代なども経費にできますので、それらについてはこちらの記事を参考にして下さい。, 【 徹底比較 】 個人事業主におすすめのクラウド会計ソフト!料金や特徴、シェア率など, 次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。, 知識0から一念発起して起業!神奈川県からの賞認定や、多くの新聞などにメディア掲載されました。, これから起業や副業する人や、個人事業主を考えている方、お店を開業する方などに向けて、分かりやすいをモットーに、難しい言葉を使わずに有益な情報を発信していきます(^^), 私自身は訪問美容のサービスを展開しています。訪問美容の活動なども発信していきます。, 美容師免許/福祉理美容士認定資格/介護職員初任者研修(旧ヘルパー2級)/管理美容師/二児の母. ・国内の住宅を取得等すること こんにちは、よしこばです。 先日You Tube 会社員と比べると、フリーランスはクレジットカードの審査が通りにくいと聞いたことはありませんか?実際、フリーランスとしての収入が高... フリーランスはサラリーマンと違い、自分で確定申告を行い、所得税や住民税などの税金を納める必要があります。 この記事では、白... フリーランス(個人事業主)になったら国民年金に切り替え!年金の基礎知識と手続きを解説.   個人事業主やフリーランスで自宅兼事務所として持ち家マンションを経費で計上する場合、どのように計算するのかという部分と、注意点を見ていきます。賃貸の経費と違って住宅ローン等の場合には、どこまでが経費になるのか疑問も多いと思います。 ©Copyright2020 知識0からの開業・起業.All Rights Reserved. 50%以上を経費にした場合(仕事に使っている場合)は、住宅ローン控除自体を受けられなくなります。 なお、10%を経費にする場合は住宅ローン控除を100%受けていいというルールがあるので、持ち家で経費にするなら、10%にしておくのがいいでしょう。 (親族や知人からの借入金はNG)

2020.10.27 はたらき方チェンジ いきなり解雇!すぐに給与が欲しいけど同じ仕事はもう嫌だというときは; 2020.10.22 はたらく知恵 自由を維持するには努力が必須!フリーコンサルで長生きするための信頼 … 継続的に利用する高額(10万円以上)なものを固定資産といいます。例えば、営業用に車を購入した場合など、固定資産をローンを組んで購入した場合は、借入金の登録と固定資産の登録を行う必要があります。 ここでは、一連のローン処理の流れをご案内します。 コラム / 2020年10月15日 by よしこば. フリーランスの方で、恋人を持つことに不安を感じている方はいませんか? また、「フリーランスは結婚願望が低い」「フリーランス... フリーランスが利用できる補助金や助成金がたくさん存在することをご存知でしょうか?この記事では、補助金と助成金の違いや、フリーラン... 【2020年】フリーランス(個人事業主)におすすめのクレジットカード4選 【事業用】. 住宅ローンの元金の返済分は経費にできないとご説明しましたが、住宅ローンの利息部分については、経費にすることができます。, 自宅の一部を事務所としている場合、火災保険料や地震保険料の一部を経費にすることができます!, ちなみに当たり前ですが、生命保険や学資保険など事業に関係ない個人的な保険は経費にすることはできません。, 自宅の一部を事務所としている場合、建物を資産に計上して、減価償却費として、経費にすることができます!, 減価償却費とは、使用可能な期間が1年以上、取得価格が10万円以上のものを、それぞれ決められた「耐用年数」で割って、1年ずつ経費として計上するものです。. 本ブログの読者にも、フリーランスで活躍するWebデザイナーやコーダーの方などがいらっしゃると思います。 ・床面積の1/2以上が自己の居住用であること, このほかにも、細かい要件が色々あります。次の国税庁のホームページ「No.1213 住宅を新築又は新築住宅を取得した場合(住宅借入金等特別控除)」などを参考にしてみてください。, なお、控除率や限度額は、消費税の改正動向などにも左右されるため、その年によって異なります。平成33年12月31日までは、控除率が1%で、控除期間が最大10年間、借入額の限度額は4,000万円(4,000万円×1%=40万円/年)までとなっています。, 住宅ローン控除の適用を受けるためには、確定申告書に明細等を添付する必要があります。また、住宅ローン控除は青色申告でなくても適用されます。, 事務所兼自宅で住宅ローン控除の適用を受ける際に気を付けなければならないのは、まず、先に述べた「床面積の1/2以上が自己の居住用であること」という要件を満たすことができるかどうかです。仕事用とプライベート用にわけた場合に、半分以上がプライベート用だと言えなければ、住宅ローン控除の適用を受けることができません。, また、「建物の床面積が50㎡以上」の判定は、自宅部分だけでなく事務所も含めた全体の床面積で判定します。たとえば、100㎡の床面積のうち、50㎡がプライベート用なら、床面積の要件はクリアです。, すべての要件を満たすと、借入金のうち居住部分について、住宅ローン控除の適用があります。ここでも、またいつもの“按分計算”が出てきます。詳しい計算方法については、国税庁の質疑応答事例「店舗併用住宅を新築した場合」を参照してください。, ちなみに、国税庁の「居住の用に供する部分の敷地の面積」よると、プライベート用の床面積に占める割合が90%以上のとき、たとえば100㎡の床面積のうち、90㎡がプライベート用なら、プライベート用100%、つまり、すべてが居住用であると考えて、住宅ローン控除を適用することができるとされています。, 住宅ローン控除については、「100%として考えてあげる」というお話なので、10%部分について、事業用ではなくなってしまうとういお話ではありません。10%部分はあくまで事務所として使っているので、売上をあげるためにかかった経費は計上してください。 事業に関連してかかった費用でも、経費に計上して良いのか頭を悩ませるものもあります。ここでは経費にできるものの中でも、� 先日You Tubeチャンネルを公開しました。主にフリーランスの方に向けて、お金の話を中心に、仕事や雑談も入れていこうと思います。もしよろしければチャンネル登録をお願いします。, 同じ内容をテキストで読みたいという方もいらっしゃるかな、と思い、台本を記事で公開します。今回は住宅ローンについて、ですね。動画でもテキストでも、お好きなほうでお楽しみください。, おかげさまで何とかローンを組んで希望通りの戸建てに引っ越すことができましたが、物件の引き渡しまではヒヤヒヤだったんです。というのも、ローン審査が厳しかったから。, 物件の内覧が終わり、不動産屋さんと購入の相談をしたのですが、僕が自営業であることを話し、確定申告などの書類を見せたところ、「正直、厳しいですね」という反応でした。, 結果的に、住宅支援機構というところが扱っているフラット35Sという固定金利タイプのローンを組むことができたのですが、民間の銀行は全滅。しかも本申込みの前の事前申し込みさえも受けさせてもらえませんでした。, 公務員時代を振り返ると、ローンは選び放題でしたし、通ることを前提に、引っ越し日などを決めた記憶があります。当時と比べると、ずいぶん環境が変わりました。これもフリーランスのリアルな話です。, それでは、なぜ僕のローン審査がこのような結果になったのでしょうか。その理由は、「返戻率」という考え方にあります。, まず最初に注意していただきたいのが、住宅ローン審査の基準は金融機関ごとに設けられていて、その基準は公開されていません。なので、ここからお話するのは住宅ローンの基本的な考え方です。, おそらくどの金融機関でも重視されているのが、「返戻率」という考え方です。これは年収に占めるローンの返済額を指します。たとえば年収が500万円で、金融機関が定める返戻率の基準が30%であれば、年間のローン返済額は150万円に納めなくてはいけません。, 気をつけないといけないのは、返戻率を計算するときには、住宅ローンだけでなく、すべての借り入れが含まれるということです。たとえば車のローンや教育ローン、クレジットカードのキャッシングなどを利用していると、その分、住宅ローンとして借りられる金額は少なくなっていきます。, 僕は車などのローンは組んでいなかったのですが、ひとつ大きな問題がありました。それは、今回は自宅の買い替えだった、ということです。もともと住んでいたマンションにもローンが残っていたので、自宅を買い替えた場合、もとのマンションが売れるまではダブルローンです。, この年収という言葉の定義もはっきりはしていないのですが、ローン審査の際に、住民税の所得証明書の提出を求められることからすると、「前年の所得」が基準になると考えられます。まずは、今年ではなく前年というところが要注意ですね。, ちなみに住宅ローンを扱っているARUHIのサイトでは、このように「年収」の基準が公開されているので、見てみましょう。, 大事なのは、【給与収入のみの方」と「上記以外の方」で分かれているという点ですね。給与収入の人は「給与収入金額」が基準です。一方、そのほかの人は、「所得金額の合計額」が基準になっています。, つまり、サラリーマンであれば、額面の給与収入額が基準になるということです。ところがフリーランスなど、サラリーマン以外の人になると、収入から必要経費や特別控除を引いた「所得」が基準になるということですよね。, これ、少しむずかしい話ですので、同じように年間収入が500万円のサラリーマンとフリーランスで比較をしてみたいと思います。サラリーマンの場合、給与収入に応じて自動的に給与所得が決まります。給与収入500万円なら、給与所得は356万円です。, 一方、フリーランスの場合は、事業収入から、必要経費や特別控除を差し引いて事業所得を計算します。ここでは仮に事業所得を200万円としました。, そして、問題はここから。サラリーマンの場合、収入が基準になるので、今回のケースでは500万円をベースに返戻率が計算され、借りられる金額が決まります。一方、フリーランスの場合は、同じく年収500万円であっても、所得が基準になるので200万円がベースです。ということは、借りられる金額もそれだけ少なくなってしまいます。, どうでしょう、ちょっと不公平に感じませんか? でも金融機関のルールなので、どうしようもありません。この問題の対策は後でお話しますが、簡単に説明すると、フリーランスの方は節税をしすぎるとローン審査が厳しくなってしまうので、要注意ということです。, ちなみに僕の場合、2017年7月に個人事業をはじめたのですが、その1年後に法人を立ち上げています。そしてライティングなどの収入は法人で受け、その一部を僕への給料という形で支払っています。所得税や住民税、社会保険料の節約のために、僕への給料は必要最低限の金額に設定していますので、僕個人としての年収はそこまで大きくはありません。, このような事情もあって、今回の僕の住宅ローン審査は厳しくなってしまったんですね。個人の前年所得が少なく、しかも買い替えでダブルローン状態なわけですから、仕方のないことです。, それでも何とかローンを組むことができたのは、次に説明する信用情報に傷がなかったからだと思っています。, こちらは僕の場合大丈夫だったのですが、住宅ローン審査を受けるときは信用情報にも注意が必要です。まず、住宅ローンを組む際の基本的な流れを見てみましょう。このような形です。審査は事前審査と本審査の2度にわたって行われます。, この事前審査の段階で、金融機関から信用情報機関に対して、個人信用情報の照会が行われます。ここで確認されるのは、クレジットカードやローンの契約内容や返済状況、破産申し立てなどの情報です。, 当然ながら、過去にクレジットカード代金などの滞納が履歴として残っていれば、住宅ローン審査にも影響がおよびます。履歴の残る期間は、基本的に5年ですが、内容によっては10年以内は残るケースもあるようです。, たとえば、クレジットカードの滞納を繰り返したり、長期間滞納したような履歴が残っていると、住宅ローンの審査は厳しくなると考えられます。, さきほど説明したとおり、フリーランスがローンを組むときは、ローンを組む前年の所得金額を下げすぎないことが大切です。たとえば極端に節税をして赤字にしてしまうと、ローンがまったく組めなくなるおそれもありますので。, ただ、節税を一切しないように、ということではありません。同じ節税でも、住宅ローン審査に影響のある節税もあれば、そうではないものもあるからです。, 住宅ローン審査に影響のある節税とは、「事業所得を下げるもの」です。よくあるのが必要経費を増やすということでしょう。パソコンを買い替えたり、家族に支払ったりするのは、節税には効果的ですが、事業所得を下げてしまいます。ですから、ローンを組む前の年にはこうした節税は控えて、ローンを無事組めるまで、必要経費を増やす買い物は控えたほうがいいと思いますね。, 逆にローン審査に影響が出ないのが、事業所得は下げない節税です。まずは、医療費控除や社会保険料控除といった、所得控除は問題ありません。フリーランスの節税に効果的な、小規模企業共済も大丈夫です。またふるさと納税も、所得には影響せず、税額を直接減らす節税方法なので、こちらも大丈夫ですね。, 次に信用情報についてです。これは単純な話で、お金を借りたときは、期限までに返すことを徹底すれば大丈夫です。クレジットカードのキャッシングや、ローン返済、スマホの分割代金など、意外と身の回りには色々な借り入れがあるので、これらを忘れずに支払う。, 僕の場合、もともと税務職員だったこともあって、期限から遅れること自体に不安があります。税金も支払いが遅れるといろいろなペナルティがありますからね。普段から支払期限を守る意識をもっておくのが一番だと思います。, 信用情報に不安のある方は、まずは信用情情報機関に照会をされるといいと思います。500円から1000円ほどの手数料で自分の信用情報確認できますので、概要欄のリンクをご覧ください。, 説明したとおり、住宅ローン審査において、まず大切なのが返済率です。そのため、自宅の買い替えで一定時期にダブルローンになる方は、かなりローン審査が厳しくなると考えられます。僕もそうでした。, ただ、最終的に僕は住宅支援機構が提供するフラット35Sでローンを組むことができました。その理由は、フラット35やフラット35Sの場合、元の家を売却する予定があり、その売却代金でローンを完済できることが確実な場合や、手元にある資金などを使ってローンを完済できることが確実な場合は、特別な取り扱いをしてくれるからです。, 具体的には、新たに組む【フラット35】の総返済負担率の計算において、売却予定の住宅の返済額を年間合計返済額に加えなくてもよくなります。, もう少し簡単に説明しましょう。元の家にローンが残っていても、その家を売却してローンを完済できる見込みがあれば、新しい家のローンだけで返済率を計算してくれるということです。, ということで、今回はフリーランスとして僕が体験したローン審査を踏まえ、注意点や対策を説明しました。あらためてポイントをまとめると、ローンを組む前年は事業所得を下げるような節税は避け、信用情報に傷をつけないように心がける、ということですね。, またダブルローンになる方は、銀行のローンは難しいかもしれませんが、フラット35の審査は通る可能性があります。まずは不動産屋さんにご相談されるといいと思います。, あと、いまはサラリーマンで、これからフリーランスになるという方は、いまのうちにローンを組んでおいたほうがいいかもしれません。フリーランスでもローンは組めるとはいえ、独立直後はかなり厳しい審査になることが予想されます。, いずれにしても、住宅ローンを組むときは、審査をクリアするだけでなく、その後にきちんと返済していけるかを考えることも大切ですね。収入が不安定なフリーランスであればとくに、慎重に考えていただければと思います。, 元東京国税職員、現フリーライター。主にマネー系の記事や書籍を執筆。自著に「確定申告得なのはどっち?」(河出書房新社)「すみません、金利ってなんですか?」(サンマーク出版)がある。3人息子の父。, 税金、社会保険、起業、投資……。お金にまつわる悩みは尽きることはありません。最新のリテラシーを身につけるためにちょっとだけ勉強してみませんか? お金のことが苦手な方のために最新のブログ記事をお届けします。下記のフォームにEメールアドレスを入力してください。, 収入や仕事の状況を話すと、不動産会社の方は「厳しいですね」という反応。ローン本審査の前に行われる事前審査さえ、銀行からは受けてもらえなかった。, 金融機関ごとに返戻率の基準があり、この基準内でなければローンを組めない。つまり、年収が少ないと、その分借りられるローンは少なくなる。, 返戻率を計算する基準となる年収は、確定した前年の年収。なので、今年いかに収入があっても、前年の収入が少ないと厳しい, 次に気をつけたいのが信用情報。クレジットカードの支払いに遅れたり、携帯電話の分割代金の遅れなどがあると、履歴が残る。ローン審査ではこの履歴を見られるので、要注意。, 対策はいくつかある。まずは、ローンを組む前の年は、任意でできる節税は控えて、所得金額を大きくしておく。あとは車などのローンも返済率に影響するので組むタイミングを考えましょう。, 次に信用情報に傷がつかないように。履歴は最長で10年残ると言われています。確認方法を知らせるので、それを確認して対策を考えましょう。.

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